蒋若冰果然滔滔不绝道：“当年万达集团向全国扩张时，同时上马几十个万达广场。王健林立下一条规矩，各项目之间的资金不能互相挪用。他的想法是，一个项目资金链断裂，只是局部问题，可项目之间的资金拆来借去，一旦出问题就是一场灾难。袁总推出的扩张计划，让企业的资金链绷得很紧，此时如果还在公司内部拆东墙补西墙，那么稍有闪失，就会出大事。”
1下级说上级的坏话，是无德；上级说下级的坏话，是无能
周末，方玉斌打算去旧书市场逛一圈。身为文艺之都，上海的旧书店特色纷呈，令人眼花缭乱。尤其是那些穿戴时髦的文艺青年，俨然把二手书书店捧上了时尚高地的位置。
比如巨鹿路上的渡口书店，长年不换的林青霞海报是它的标志；绍兴路上的汉源书店，集书店和咖啡屋于一体，深藏着许多老式物件，是张国荣迷来上海的必去之处；毗邻上海图书馆的独立书店，把书店做成了一个乱而美的杂货铺，各种稀奇古怪的玩意儿都是书店的收藏品；猫的天空之城书店，比书更有名的，是店内的招牌手工奶茶；还有常德公寓张爱玲故居楼下的千彩书坊，在张爱玲粉丝的心中宛若圣地……
这些风情万种的旧书店，都宣称自己不仅卖二手书，更是贩卖一种情怀。可惜方玉斌既不是文青，也不想秀逼格，只是正儿八经去淘几本书，所以还得另觅他处。
既然投资了互联网金融，方玉斌自然想多了解些专业知识。互联网金融这个概念本身是舶来品，市面上的书，大多是翻译外国学者的著作，属于二道贩子。况且，好些书连中译本都没有。比如诺贝尔奖得主，号称“穷人银行家”，多年来专注于小额信贷的尤努斯，他的许多著作就没有中译本。
说起上海的旧书店，苏晋倒十分熟悉。昨晚，方玉斌厚着脸皮打电话，向苏晋求教。苏晋告诉他，想正儿八经淘书，上海滩有两个地方不错。一个是位于长乐路上的韬奋西文书局，这里专卖外文原版书。另一个是毗邻复旦大学的复旦旧书店，那里藏书很多，不仅有外文版图书，还有台版书，或许是开放较早的原因，台湾翻译的外文著作更多，翻译水平也不错。
方玉斌欣喜不已，不仅因为找到了满意答案，更因为他发觉，苏晋对自己的态度慢慢在转变。以前连电话都不接，现在虽说冷言冷语，起码能说上两句。女人嘛，就得慢慢去哄，精诚所至金石为开，这话看来不假。
方玉斌的英文水平大概还不足以直接抱起外文原版书啃，就去淘几本台版书吧。纵然都是二道贩子，毕竟也有高下之别。
复旦旧书店位于杨浦区政肃路，旁边就是一座菜市场。书店在二楼，周围开了几家旅馆、网吧。站在书店门口，既能听到楼下菜贩子的吆喝，不时还会传来网吧内打游戏的人的尖叫。比起那些贩卖情怀的旧书店，这家书店的环境简直粗陋无比。
走进书店，里面却别有洞天。店内所有空间都被书架和书籍占领，满眼望去简直是书的海洋。为了拓展有限空间，中间木质楼梯上方的夹层也摆满旧书，店内通道只能单人通过，有些图书实在无处摆放，就堆放在走道两边。
书店的老板并不热情，方玉斌上前询问时，老板只是淡淡地说了句：“店里有多少书，我说不清。你说的那类书，我也不记得有没有。自己去找吧。”
这时，从旁边传来一个声音：“先生，你要找的书，可能在拐角的夹层。”
方玉斌转头一看，只见说话的是一个年轻女子——乌黑的长发，淡雅的连衣裙，标准的瓜子脸，明亮的杏仁眼，脸蛋微微透着淡红。说话时，她的脸上挂着笑容，一双小酒窝看着十分可爱。
“谢谢。”见到如此天生丽质的美女，方玉斌先愣了一下，接着才道谢。
“不客气。”女子微微点头，抱着手中的书转身而去。
望着女子的婀娜背影，方玉斌寻思道，这是店里的服务员吗？看着不大像。是附近学校的学生吗？似乎年纪比一般大学生又要大一些。
店内的柜子横七竖八，方玉斌再抬眼望去，已见不到女子身影。他按照刚才的指引，来到拐角处的夹层。
这里摆放的书，几乎都是金融类的。既有外文原版，也有许多台版书，平常在市面上很少看到。方玉斌蹲下身子，认真翻阅起来。
不一会儿工夫，方玉斌已挑选出七八本书。他心中欢喜，这一趟真是不虚此行。这么多好书，回头必要仔细读一遍。方玉斌抱着书，想去柜台结账，刚才那名女子又闯入他的视野。
女子倚靠在书柜上，手里抱着一本纸张发黄的外文经济学著作，看得全神贯注。在她身旁堆着几本书，大概是她刚挑选的，还没去付钱。在这些书里，方玉斌写的《财富没有神话》竟也赫然在列。
方玉斌原本有些犹豫，主动上去搭讪，是不是有些轻浮？可一看这名女子选中了自己的书，立刻鼓足勇气，走上前去，说了声：“你好！”
书店里都是聚精会神的读者，方玉斌有意压低音量。他一时也想不出得体的称谓，只能将“你好”脱口而出。唉，博大精深的汉语言拥有那么多华丽辞藻，可现在的人们想招呼一个人时，却又找不到合适词汇。假若在台湾，方玉斌可以大大方方称呼一声“小姐”，这是最正式也最得体的称谓。偏偏在大陆，“小姐”二字不能轻易出口。姑娘呢？似乎这是长辈呼唤小辈，平辈之间用着不妥。如今最流行的，大概就是叫“美女”了，然而在书店这样高雅的场所，“美女”“帅哥”地叫着实在太俗。
或许是方玉斌的声音太小，或许这句“你好”，在旁人听来并不知道他在叫谁，总之对方始终盯着书，连眼睛也没抬一下。
方玉斌并不气馁，靠近一步，又唤了声“你好”。女子终于抬起头，盯着方玉斌，眼神中有些疑惑，接着问道：“你在叫我吗？”
方玉斌点了点头，又把怀里的书举了举，说：“谢谢你，刚才你说金融类书籍在拐角的夹层，我过来一瞅，果然没错。”
女子莞尔一笑：“没事。你找到想要的书就好。”见方玉斌并没有要走的意思，女子问道：“还有什么事吗？”
方玉斌说：“我只是好奇，见你挑的书都是经济类的。在我的印象中，女孩子似乎不大喜欢这类书。”
“个人爱好不同吧。”像她这般貌美如花的女子，身边不时会飞来几个无头苍蝇，嗡嗡乱叫。女子淡淡回了句，继续低头看书。
方玉斌却说：“我看你挑的书里，有许多都是经典著作。只是这本《财富没有神话》，不俗不雅，不上不下，和其他书比起来差出一大截。”
“你倒挺有眼光。”女子重新抬起头，嘴角露出一丝微笑，“这本书我刚翻了几页，深入浅出、通俗易懂勉强够得上，有些观点也比较新颖，但和真正的经典比起来，差了好几个档次。”
见自己的书被人家这样评价，方玉斌争强好胜之气又往上冒，他说：“既然这样，你买它干什么？”
女子眨了眨眼：“工作需要，买回去瞅一瞅喽。”
“你做什么工作，需要看这本书？”方玉斌追问道。
被一个陌生人打破砂锅问到底，女子心中生出一丝不悦，但看面前这人，举止有度，言语得体，不像是不务正业之徒，便答了句：“写这书的人，是我同事。”
方玉斌一听，真是又好气又好笑。骗人不打紧，偏偏李鬼碰上李逵了。他摇了摇头：“不对吧，这书的作者好像没有你这个同事。”
女子一听，脸上满是诧异。她又把对方打量一遍，问道：“你是谁？”
方玉斌微笑着说：“我就是方玉斌。”
“你就是方总呀，不好意思。”女子赶紧放下书：“我叫蒋若冰。咱们的确不是同事，但早就应该认识。”
一听蒋若冰，方玉斌立刻回过神来。袁瑞朗早就说过，他聘请了一位大美女，更是银行界精英，担任亿家金控财务总监。此人的名字，正是蒋若冰。星阑资本投资亿家金控后，蒋若冰把财务总监的位置让给了投资方代表，自己升任亿家金控副总裁。方玉斌在各种文件上看过蒋若冰的名字，也听周围人提过，蒋若冰是个貌美如花的大美人，却一直无缘相见。
“原来是蒋总。幸会！”方玉斌礼貌地伸出手，与对方握在一起。
蒋若冰脸上有些尴尬，自己刚才那番话，把人家的书贬得太厉害。方玉斌看出了蒋若冰的心思，用一句玩笑话化解：“幸亏咱们之前不认识，否则你哪会吐露心声？我也听不到中肯的意见。”
蒋若冰笑起来：“好几次方总来我们公司，我都出差去了。公司挂牌成立的典礼，你也没来。否则，就不会闹这个误会了。”
两人的声音不自觉放大，引来周围侧目。蒋若冰吐着舌头，对旁边人：“对不起，对不起。”
方玉斌也压低声音，说：“这里不是说话的地方。咱们选好书后，出去谈吧。”蒋若冰微笑着点头。
离开书店后，方玉斌将两人购买的书拎在手中。复旦旧书店楼下的环境算不得好，菜市场的人进进出出。方玉斌看了看表说：“反正快到中午了，如果你不介意，我可以请你吃顿饭吗？”
蒋若冰点头说：“方总请客，我受宠若惊。”
“那好！”方玉斌说，“咱们一边走一边瞧，见哪儿有不错的馆子就坐进去。”
两人拐过几条小路，见街边有一家上海本帮菜馆，装修还算可以，便走了进去。点菜的事情自然要交给女士，蒋若冰点了蟹壳黄、生煎、年糕、鸭血粉丝汤等本地小吃。放下菜单，蒋若冰说：“之前听过你的很多故事，知道你曾是荣鼎资本最年轻的分公司总经理，和袁总还是同事。”
方玉斌笑着说：“我也听说不少你的传奇，知道你在国有银行、外资银行都干过，年纪轻轻就成为业界精英。”
“对了，”方玉斌又说，“你觉得在银行和如今做互联网金融，有什么不一样？”
蒋若冰说：“按道理来说，银行做大额贷款，p2p平台应该专注小额信贷。不过，如今亿家金控的业务种类比较多，一些大额贷款也在做。”
“比如给江州的一家钢铁厂，一下子就贷出一个亿？”方玉斌笑着说。
“你也知道这个项目？”旋即，蒋若冰又说，“对了，记得袁总上回跟我说过，你和他一起去江州考察过。其实类似的项目，在浙江、安徽，亿家还放出去好几笔，数额都有几千万。”
方玉斌问：“你不太认同这种做法？”
蒋若冰停顿了一下，说：“这些项目是袁总拍板的，自然有他的道理。”
方玉斌看得出来，蒋若冰与自己还远没到敞开心扉的地步。再说人家不是职场菜鸟，深知有些话是不能轻易出口的。方玉斌又问：“我和袁总都是做投资出身的，你介绍一下，做投资和p2p金融有什么不一样？”
“最大的差别，应当体现在风险控制的理念上。”蒋若冰说，“投资公司更在乎眼光与魄力，比如一家风投，投资十个项目，哪怕九个血本无归，只要有一个实现挂牌上市，依旧赚得盆满钵满。可在p2p金融，放出去十笔款子，如果有一半没能按期偿还，那就是灭顶之灾。”
方玉斌点了点头。风控的确是p2p金融的重中之重，他对这个话题很感兴趣，问道：“在你看来，像亿家这样的p2p平台，风险控制中有哪些要特别注意？”
蒋若冰不知道方玉斌是诚心请教还是有意考自己，只好一板一眼地回答说：“我认为，p2p金融平台的风险控制，最关键的就是五要五不要。”
方玉斌坐直身子：“具体说来呢？”
蒋若冰说：“第一条，不要只看借贷记录，要看全面履约能力。中国不像美国，并没有建立完备的个人或企业征信数据。甚至有许多人，在与p2p平台合作前，并没有过借贷行为。因此，借贷历史无法覆盖大多数客户，特别是在线小额消费金融客户。所幸的是，随着技术手段发展，已经可以让没有信贷记录的人也有直观量化的信用评价了，比如购物、消费、水电气缴纳、公益等，都可以反馈用户的信用状况。”
蒋若冰接着说：“第二条，不要只重视贷前，要全流程整周期风控管理。客户的风险在贷前、贷中、贷后是不断变化的，p2p平台必须实时对客户信用状况进行动态监测，并及时响应。”
蒋若冰又说：“第三条，不要只关注风险名单，要洞察一切可能的欺诈风险。新形势下的金融欺诈层出不穷，建立所谓的黑名单只是反欺诈手段的第一步。甚至，好人后面也有可能是坏人在假冒。”
此时，服务员把菜端了上来。方玉斌夹起一块蟹壳黄，放到蒋若冰的盘子里。这道在上海颇有知名度的小吃，是用发酵面加油酥制成的酥饼。只因形似蟹壳，色呈金黄，才被叫作蟹壳黄。在物资匮乏的时代，阳澄湖大闸蟹并非人人吃得起。于是，这道蟹壳黄也被人称作“穷人的大闸蟹”。
这家餐馆做的蟹壳黄蛮不错，咸甜适口，皮酥香脆。蒋若冰轻轻咬了一口，又把它放回餐盘。她继续说：“第四条，不要迷信人工审批，要利用科技实现自动化决策。人工审批时间长、效率低，还有潜在的运营管理风险。当然了，有人会质疑，全部使用自动化审批，连客户的面都见不着，会不会有冒名顶替的问题。其实，这些问题都能用技术手段解决。比方说吧，如今已经可以根据敲击键盘的速度和频率识别是不是用户本人操作。”
方玉斌点头说：“对于p2p金融平台来说，自动化无疑是发展方向。如果始终抱着人工审批不放，那我们比起传统的银行或贷款公司还有什么优势可言？”
“没错。”蒋若冰很认同方玉斌的理念，“如果一直使用业务员去拉投资人，放款时人工审批的线下发展模式，我们比起传统贷款公司，只不过多了一个网站而已，并没有体现出互联网的便捷。”
蒋若冰又说：“最后一条，不要指望一劳永逸的风控策略，要在攻防中动态调整。欺诈、反欺诈是永恒话题，今天是道高一尺，魔高一丈，明天是魔高一尺，道高一丈。建立风控模型可不是装修房子，第一次把材料用好，就能管十年八年。”
听完蒋若冰的“五要五不要”，方玉斌沉思良久。尽管互联网金融头顶新经济的光环，但说到底，互联网金融的本质还是金融，而p2p的本质还是贷款。金融是个很宽泛的行业，做股票的、做保险的，或是像自己这样在投资行业浸淫多年的，真要去做贷款，其实中间还隔着不大不小一道山。
比如在投资公司，或多或少还有些个人英雄主义。只要老板的眼光够毒够准，投对了一个项目，往往能扭转乾坤。而p2p金融业务的链条更长，环节更多，融资端、资产端、风控端，每一个环节必须做到滴水不漏，才能打赢整场战争。这种时候，老板是超人也靠不住，只能依靠团队力量。
方玉斌脱口而出一句话：“个人理解，对于p2p金融平台来说，成功80%靠团队，失败80%因老板，只有好的团队才能保证不掉链子，否则风险无处不在。”
见蒋若冰不动声色，方玉斌问：“怎么，你觉得我说得不对？”
蒋若冰说：“这话你说没问题，如果从我口里说出来，袁总听了恐怕不太高兴。”
方玉斌笑起来：“看来你很在乎上司的感受。”
蒋若冰也笑了：“在公司里，袁总经常对我们说一句话——下级说上级的坏话，是无德；上级说下级的坏话，是无能。”
这时，方玉斌的手机响了。他一看来电号码，抬头对蒋若冰说：“说曹操，曹操就到。”他滑动接听键，说：“袁总，什么事？”
2人在江湖，身不由己
袁瑞朗语调轻松：“大周末的，你躲在哪儿潇洒？”
方玉斌笑着说：“我正和你的一位美女部下共进午餐。”
“我的部下？谁？”袁瑞朗问道。
“就是蒋若冰。”方玉斌讲起自己去旧书店，和蒋若冰偶遇的事情。
袁瑞朗调侃道：“你和大美女如此有缘，苏晋不会有意见吧？当心我打你的小报告。”
方玉斌打哈哈道：“随你便。”他接着问：“对了，你找我什么事？”
袁瑞朗说：“我是请你去见另一个大美女。”停顿一下，他又说：“你还记得我之前提过，要请一位明星为亿家金控代言的事吧。人我已经找到了，约好下午碰面。”
请明星代言的事，袁瑞朗之前提到过。方玉斌觉得，金融企业不是卖日用消费品的，花钱请形象代言人大可不必。袁瑞朗却认为，亿家金控秉持高投入、大手笔的原则，凡事都要讲一个气派。况且，请明星做代言人，能向外界传递出不差钱的信号，更有利于吸储。在袁瑞朗的坚持下，方玉斌也没再反对。
“你找的哪个明星？”方玉斌问。
袁瑞朗说：“楚蔓呀，咱们都认识。”
“是她！”方玉斌脑海中浮现出这位风情万种的华家少奶奶，如今影视圈里炙手可热的美少妇。自从出演了赵晓宇拍摄的电影后，楚蔓迎来了艺术生命第二春。她接拍多部影片，步入了一线女星行列。
方玉斌很久没和楚蔓联系了，倒是经常从网络、报纸上读到她的消息。如今的楚蔓不仅接戏多多，还时常在微博上和老公华守正秀恩爱。当年金盛集团风雨飘摇，她和华守正不离不弃的故事，也被媒体大书特书，俨然成为娱乐圈的贤妻良母。
每当看到这些新闻，方玉斌总会暗自发笑。华守正和楚蔓是什么关系，自己太清楚了。不过转念一想，既然人家是演员，可以在荧幕上演戏，难道就不能在社交媒体上演戏？
袁瑞朗说：“楚蔓这些年走的是成熟稳重、贤妻良母的路线，和咱们企业的定位比较契合。真要是那些火辣奔放的少女，我还不要呢。我跟她说好了，下午4点在陆家嘴附近的咖啡馆见面。”
方玉斌说：“楚蔓这几年火了，请她代言，估计价格不菲。”
袁瑞朗笑着说：“所以才请你来，帮我砍价嘛。既然若冰跟你在一块儿，让她也来吧。”
对于见明星，蒋若冰怀有小小期待。她不停问方玉斌，楚蔓和你是老朋友，之前合作出品过影片，她人怎么样？外界说她和老公很恩爱，家庭生活特别美满，真的吗？
方玉斌不愿回答这些问题，总把话题岔开。去咖啡馆的路上，蒋若冰掏出手机刷微信，看到一条新闻，说千城股权大战烽烟再起，广东一家地产企业突然闯入，大肆收购千城股权。蒋若冰禁不住好奇心驱使，又问道：“听说你以前在荣鼎负责千城这个项目，股权大战到底怎么回事？一个华海还嫌不够，怎么又杀出一家企业？王诚是不是真的要被撵走了？”
千城的事，当初在台北便已尘埃落定。如今有新人加入抢筹大战，不过是各方通力合作、兑现各自承诺而已。借新人入局，王诚要恢复股权结构的均衡，费云鹏要重夺最大股东的宝座，赵小轻则要赶紧出货，让资金安全撤退。
这些内幕，自然不能告诉外人。方玉斌依旧摇着头：“我已经离开荣鼎了，这些大生意不是我该关心的。我还是多想一想，亿家金控放出去的款子，怎么按时收回吧。平台上放着的，都是投资者的血汗钱，一刻也不敢大意。”
蒋若冰噘起小嘴：“看来是我问了不该问的问题。”
方玉斌说：“我只能告诉你，无论是股权之争还是楚蔓的私生活，人家怎么说，你听着便是。真要去相信，那可不值当。”
楚蔓和她的经纪人迟到了十多分钟。楚蔓连说抱歉，解释说路上交通太堵。自打有过塞班岛上那段纠葛，方玉斌会尽量回避楚蔓，偶尔见面，还会不自觉脸红。楚蔓倒早把那些事抛到九霄云外，大大方方与方玉斌握手寒暄。
袁瑞朗与楚蔓很早就认识，对这个大明星谈不上什么仰慕之情。好歹我当年是和你公公谈生意的人，后来不是我独具慧眼，投资赵晓宇的电影，你还红个屁！见对方迟到，袁瑞揶揄道：“你现在是大明星，不迟到一会儿成何体统？我原以为要等一个多小时，没想到才十多分钟，已经出乎意料了。”
楚蔓拍了一下袁瑞朗的手臂，撒起娇来：“人家不就迟到一会儿吗？看被你说的！”
楚蔓坐下后，回忆起当年的事，说没有袁瑞朗和方玉斌投资那部电影，自己就不会有复出拍戏的念头。袁瑞朗摆手说：“咱们都是老朋友，叙旧的话暂且留着。今天找你来，是请你帮忙的。如今我下海创业，正在起步阶段，还要你多支持。”
楚蔓说：“你是说给你们公司代言的事吧？不就是拍几张照片，出席几场新闻发布会吗？这种小事你吩咐了便是，我哪敢说个不字。”
“爽快！”袁瑞朗笑道。
楚蔓说：“这种事真不用袁总亲自出面。你安排个人，和我的经纪人接洽不就得了。”
“别介！我最怕和经纪人打交道，还是直接跟你谈好点。”袁瑞朗说，“民国时有位大书法家，据说很是古道热肠，有人上门求字，无不允诺，而且稍微熟悉一点的人，连钱都不收。”
袁瑞朗又说：“此人有个老婆，是个母老虎，为人凶悍。每次书法家帮朋友题完字，人家高高兴兴出门，他老婆总会追上去，向人家讨要题字款，还说老公是个死脑筋，除了写字啥都不管，家里开销大，早就入不敷出。她这么一说，朋友还好意思不给钱吗？这些事传到书法家耳朵里，他长吁短叹，说自己一世英名，毁在这个恶女人手里。但时间一久，大家也回过味来，你两口子不是在唱双簧吗？”
楚蔓的经纪人是个模样俊俏的女子，她听完袁瑞朗的故事，笑着说：“袁总是说我们经纪人跟那个母老虎一样？”
袁瑞朗说：“我是真担心楚大明星和经纪人一起唱双簧。她先满口答应，接着把黑脸交给别人唱，再狠宰我一刀。所以，难得见大明星一面，一定得把事情敲定。”
袁瑞朗这番话，既是玩笑，更是实情。方玉斌附和说：“袁总说得有道理，明星不能光表态，还得把事情落实。”
“好吧！你们说怎么落实？”楚蔓说。
袁瑞朗说：“两年时间，总共500万代言费，如何？”
楚蔓默不作声，身旁的经纪人说道：“如今的行情，国内顶级明星的代言费，通常是两年2000万，一线明星在1000万左右。楚姐刚拍完几部戏，人气、口碑爆棚。当然，你们是朋友，钱多钱少不应该计较。只是500万的价格，相当于把自己降格成了二线演员，传出去可就麻烦了。”
“我就说经纪人厉害。”袁瑞朗笑起来，“楚蔓，别把经纪人推在前面，你就说说，多少钱合适？”
被袁瑞朗一逼，楚蔓只好开口：“上个月我刚签了一个代言合同，两年1000万。如果低于这个价格，我向其他人也不好交代。但咱们的关系不一般，要不这样，合同按1000万签，私下我只收800万？”
以楚蔓的行情，800万的确算是人情价，但袁瑞朗如今自己做生意，每一分钱都计较得紧。他说：“咱们往中间靠一靠，600万如何？公司刚成立，资金很紧张。既然是朋友，还得多支持。”
楚蔓没有说话，脸上却是一股为难的表情。方玉斌这时说道：“袁总，你也不要为难楚蔓，人家给出的，已经是内部价了。”
“玉斌说得对。”楚蔓点头称是，袁瑞朗却一脸诧异。方玉斌呀方玉斌，可是让你来帮我砍价的，怎么反倒替楚蔓说话？是不是见着漂亮女人，脑袋发昏了？别忘了，你如今是亿家金控的投资人，给楚蔓的每一分钱，也得从你腰包里掏。
方玉斌又说：“价格上，袁总就不要斤斤计较了。只是楚蔓拿到钱以后，不妨放到亿家金控的平台上继续理财。将800万在袁总这儿放两年，利滚利下来怎么也有1000多万。这不是皆大欢喜吗？”
袁瑞朗一听就明白了——亿家金控支付给楚蔓800万代言费，接着，楚蔓再把这钱放进亿家的平台，当一名投资者。这么兜一圈，亿家暂时不必掏出真金白银。他心中暗笑，方玉斌这小子，脑子真是太好使了。
楚蔓将信将疑：“如今市面上的理财公司，p2p金融平台很多，靠谱吗？”
袁瑞朗拉高声调：“如果不靠谱，我会辞去投资公司高管职位，舍弃几百万年薪跑来创业？把钱放到亿家的投资者，哪一个不是喜笑颜开，赚得盆满钵满？”
楚蔓说：“两年期限太久，一年行吗？”
“也可以。”袁瑞朗说，“只不过钱放到我们平台，一年的利率和两年的利率差着一大截。实不相瞒，好多人想投资我们两年期的理财产品，我还不答应呢。”
楚蔓说：“我不大懂理财，只求落袋为安就好。”
袁瑞朗抿了一口咖啡：“这话现在讲可以，以后可别说了。你是我们公司的形象代言人，就是要向大众推广健康理财的观念，怎么能说自己不懂理财？”此话一出，大家都笑起来。
代言的事敲定，众人终于能畅叙友情。说起当初一起拍电影的往事，三人谈笑风生。聊得兴起，楚蔓突然问道：“佟小知那丫头去哪儿了？你别说，我还挺惦记她的。”
后来发生的许多事，楚蔓并不知情，这一问纯属无心。方玉斌听着却不是滋味，脸上的笑容猛然僵硬。佟小知的事，袁瑞朗大概知道些。他知道楚蔓的问题不合时宜，便出来解围：“佟小知出国嫁人了。都怪你，当时跟小姑娘说什么女人宁可遇见韦小宝，也不能遇见杨过，害得人家匆匆出嫁。”佟小知出国后，便没了音讯，所谓嫁人云云，自然是袁瑞朗随口说出来的。
“我说玉斌，你怎么什么事都跟老领导汇报？连咱们飞机上的聊天都不落下。”女人宁可遇见韦小宝的话，楚蔓的确说过。当时袁瑞朗并不在场，想来只能是方玉斌传出去的。
方玉斌说：“我觉得这番议论很精彩，就跟朋友分享一下喽。”
见自己成功引开敏感话题，袁瑞朗趁机把谈话主题再往外带一带：“楚蔓，看来你对武侠小说很有研究，金庸和古龙，你更喜欢谁？”
金庸与古龙的高下，是许多人津津乐道的话题。袁瑞朗这么一问，众人你一言我一语说起来。此前一直少有讲话机会的蒋若冰，也加入到讨论中来。
楚蔓的见解依旧独到：“金庸、古龙各有千秋，谁高谁低完全取决于读者口味。不过在有一点上，古龙或许更胜一筹。金庸创造了很多流传甚广的语句，比如‘侠之大者，为国为民’‘欲练此功，必先自宫’‘为人不识陈近南，便为英雄也枉然’……一提到这些话，人们自然想起金庸。但是，古龙创造出另一句经典台词，几乎成为所有人的口头禅。正因为普及程度太高，以至于提起这句话，人们丝毫不会记起古龙。”
“到底是哪句话？”大伙迫不及待地追问。
楚蔓把手放在膝盖上，优雅地说：“人在江湖，身不由己。”
3别人恐惧时我贪婪，这种思路究竟对还是不对
一晃大半年过去，亿家金控的业务蒸蒸日上，平台交易金额连创新高。更令方玉斌欣喜的是，自己投资的另一个项目——梦剧场直播平台，也被何兆伟打理得井井有条，在竞争激烈的直播市场稳稳占据一席之地。
这天，方玉斌与何兆伟一前一后走出飞机机舱，两人脸上都洋溢着笑容。此番香港之行收获颇丰，梦剧场成功收购一家电子竞技公司，令自己如虎添翼。
如今的直播市场，融合已成大势所趋，许多直播平台选择与电子竞技公司合作，让直播平台成为游戏爱好者观看电子竞技的地方。何兆伟觉察出这一趋势，联系了好几家颇有影响力的电子竞技公司希望收购，只不过对方开价很高，交易难以达成。
这次收购的电子竞技公司名声不算响，但公司旗下的一款游戏在中国南方很受欢迎，属于小众市场中的佼佼者。方玉斌的投资原则是，收购一定要瞄准行业内的尖兵，如果不能收购大众市场的领导者，也要拿下小众市场的领导者。比如这家公司，起码在某个区域内拥有难以撼动的影响力。凭借此番收购，梦剧场顺势把一拨黏性十足的用户揽入自己怀中。
在香港时，方玉斌还与几位美国投行人士碰面，探讨起梦剧场赴美上市的可能。趁着直播行业火红，他有了推动梦剧场在纳斯达克挂牌的计划。
走在机场通道上，何兆伟指着一块广告牌说：“大明星楚蔓代言的亿家金控，广告都打到航站楼了。这家公司也是你投的吧？”
方玉斌抬头瞧了一下这块广告牌，微笑着点头。
“你行啊！”何兆伟说，“星阑投资才成立多久，其他的项目不说，单梦剧场与亿家金控两个项目，已经让你赚得盆满钵满了吧。”
方玉斌说：“星阑资本的资金实力算不得雄厚，大部分钱都投给你们这两家公司了，其他都是一些小项目。梦剧场与亿家金控，也是我投入精力最多的。”
吴步达站在机场到达厅，迎候方玉斌一行。方玉斌听从了王诚的建议，当初只身一人离开荣鼎，谁也没有带走。王诚的预言也很快被印证，吴步达身为方玉斌亲信，被新上司穿了数不清的小鞋。迫于无奈，他只好递上辞职信。从荣鼎离开后，吴步达联系了方玉斌。这一回，方玉斌敞开怀抱欢迎，并让吴步达直接做了星阑资本的投资总监。
吴步达走上前来，一面替老板拎行李，一面笑着说：“有一则好消息。”
“什么消息？”方玉斌问。
吴步达说：“日日金公司出事了，一大帮投资者把公司围得水泄不通，老板都躲起来了。”
日日金公司也是一家p2p金融平台，实力颇为雄厚，一度被视为亿家金控最强劲的对手。方玉斌有些吃惊：“我去香港之前，这家公司不还好好的？”
吴步达说：“p2p金融平台不比其他行业，垮起来真就是一两天的事。有几千万的款子，日日金公司到期后无法支付给投资人，恐慌情绪瞬间蔓延，没人再把钱放进来，原先的投资者嚷着把钱取走，公司资金链一下就断了。”
方玉斌眉头一皱：“你觉得这是好消息？”
“应该是吧。”吴步达说，“日日金一直是亿家金控最大的竞争对手，两边的业务员为了拉生意，还大打出手过。他们垮了，估计袁总一定偷着乐。”
方玉斌停下脚步，说道：“步达，你开车送兆伟回家，我自己叫车走。”
“你去哪儿？”何兆伟与吴步达同时问道。
方玉斌说：“我去看看袁总，问他是否在偷着乐？”
走进袁瑞朗的办公室，方玉斌又说起刚才在机场与吴步达的对话，袁瑞朗哈哈大笑：“他说得一点没错，我的确是偷着乐。”
“真的？”方玉斌问。
袁瑞朗得意扬扬地点燃一支烟：“你别说，我从吴步达这小子身上，看到了你当年的影子。那时，你也是负责投资业务的总监吧，人都很精灵，又特别好学上进。当然，吴步达的天赋比起你还是差一些。但只要你好好带一带他，没准日后能成大器。”
“我怎么高兴不起来？”方玉斌说，“p2p金融是个特殊行业，跟开餐馆、超市不一样。看见街头的餐馆关门，街尾的餐馆不妨高兴一阵子，因为整条街的食客只能来自家消费。可日日金这样的大型p2p金融平台倒了，打击的却是所有投资者的信心。人们会想，把钱放在p2p平台，还安全吗？恐慌情绪传递出去，亿家难免受到波及。”
袁瑞朗抿了一口茶，说：“佛家有人生三重境界之说，所谓看山是山，看水是水；看山不是山，看水不是水；看山又是山，看水又是水。吴步达还在第一重境界，玉斌你嘛，已修炼到第二重，至于我，如今看山又是山，看水又是水。”
尽管方玉斌的身份早已与袁瑞朗平起平坐，但袁瑞朗不时还会摆出老领导的架子。方玉斌并不介意，说：“愿闻其详。”
袁瑞朗说：“日日金垮了，冲击的是整个p2p金融产业。毫不客气地说，整个行业会面临大考，亿家金控也将进入艰困时刻。别说一般投资人恐慌了，连公司股东也心神不宁。我刚接到一个电话，一位股东就提出撤资要求。”
“但是，”袁瑞朗话锋一转，“让鱼龙混杂的p2p金融行业来一场大洗牌，对于亿家这样体质优良的企业来说，何尝不是一次机会？”
袁瑞朗又说：“如今的p2p金融行业实在太混乱，以至于形成劣币驱逐良币的局面。有些平台对投资人开出20%的年息回报，简直跟疯了一样。我算了一笔账，按年息20%计算，目前国内p2p平台的坏账率平均在10%左右，两者相加，就是30%。另外，平台总还要发点工资、付点租金、给点宽带费吧。这一加，就到了35%。哪怕平台一分利润不要，纯粹学雷锋，借款人的融资成本也在35%左右。现在做什么行业，可以保证35%的利润？一旦借款人到时不能按期偿还，又怎么办？”
袁瑞朗接着说：“平台疯狂，投资人也像着了魔似的。一些投资人毫无风险意识，哪家给的利息高，就把钱投到哪里。正儿八经经营的平台吸储越来越难，甚至还得加码跟进。”
袁瑞朗从椅子上站起来：“现在好了，来一场大危机，把那些滥竽充数的公司打回原形。亿家金控虽然也会面临冲击，但良币终于可以驱逐劣币，我为什么不开心？”
方玉斌明白袁瑞朗的意图，他说道：“你说的道理没错，但做起来却不简单。”
袁瑞朗说：“沧海横流，方显英雄本色，现在到了考验我们决心跟意志的时刻。我已经决定，趁着整个行业步入调整期，来一次逆势扩张，抄一回大底。人家尸横遍野，我却不退反进。等调整期结束，亿家将真正确立在国内p2p金融行业的霸主地位。”
别人恐惧时我贪婪，这种思路究竟对还是不对？中外投资案例中类似做法不胜枚举，成功的和失败的概率几乎相等。但此时袁瑞郎准备抄底p2p金融行业，方玉斌却觉得有些不妥，但一时也拿不定主意，只是继续问袁瑞郎：“有什么具体做法？”
袁瑞朗显得信心满满：“亿家金控的业务不会收缩，还要大踏步前进，在各地成立分公司的计划也照常进行。同时，那些意志不坚定的股东不必强留，我会启动二轮融资，引入新的战略合作伙伴。”
“你要启动二轮融资？是已经定了还是跟我商量？”方玉斌颇为惊讶。
“当然是定了，光说不练有啥意思！”袁瑞朗说，“我和美国一家风投公司接触了一段时间，对方入股亿家金控的意愿十分强烈。这家风投的亚太区总裁这几天就在上海，如果不出意外，很快就能签合同。”
“这种大事，你怎么连招呼也不打？”对于曾经的上司，方玉斌向来颇为敬重，这一回却忍不住抱怨，“启动二轮融资，一方面是引入新投资者，另一方面原有股东的股权势必会被稀释。星阑资本是亿家金控的最大股东，这种与我方利益息息相关的事，你居然不征求一下我们的意见？”
袁瑞朗笑着说，“咱俩谁跟谁，难道你还计较这些？”
方玉斌说：“无论我计不计较，这种事你都应该事先征得我的同意。”
“好，好，这次算我的疏忽。”袁瑞朗说，“现在我就正式征求你的意见，对亿家启动逆势扩张计划还有展开二轮融资，星阑资本是否赞成？”
方玉斌拿出了公事公办的态度：“事关重大，我方必须经过慎重研判才能做出答复。”
“你们要研判多久？我可想趁着美方代表来上海的机会，把这事敲定。”袁瑞朗追问道。
方玉斌说：“论证过程起码要半个月，星阑资本的管理层不仅要开会研究，还要征求股东的意见。”
“拖太久了。”袁瑞朗说，“我只能给你们三天时间。三天之后，我就要在董事会提出相关议题并付诸表决。”
袁瑞朗咄咄逼人的态势令方玉斌有些冒火，他郑重其事地说道：“如果是那样，我将不得不投出反对票。”
“没关系。”袁瑞朗的语气也变得生硬，“我是亿家金控的创始人，手里b类股票的表决权可是其他股东的10倍。即便所有人反对，二轮融资依然能付诸实施。”
袁瑞朗当初坚持的牛卡计划，现在派上了用场。方玉斌心里很是窝火，换作其他人，大概他已经拍桌子跳起来。但面前毕竟是袁瑞朗，方玉斌只是阴沉着脸，不再说话。
过了一阵，袁瑞朗递过一支烟来，语气也缓和了一些：“牙齿和舌头有时还会咬着，在一起工作，哪会没有意见相左的时候。刚才我也说了一些气话，你不必介意。”
方玉斌接过烟，大口抽起来。袁瑞朗又说：“刚才我说的事，还是希望你能认真考虑一下。虽说即便所有人反对，我依然能拍板做决定，但能统一想法总是好一些。我也不说三天，就一周时间吧，到时咱们开董事会碰头。”
方玉斌依旧没有开口，只是点了点头。
4万达向全国扩张之初，王健林立下一条规矩
方玉斌清楚，袁瑞朗说的是气话，道的也是实情。人家有牛卡计划，即便所有人反对，又能奈他何？至于三天或一周，不过是给自己一个台阶下。一周后的董事会，方玉斌没有出席，星阑资本的代表在会上投出了弃权票。袁瑞朗所力推的计划，也毫无疑义地获得通过。
亿家的扩张全面铺开，袁瑞朗与美国的风投签署了合作协议，甚至利用二轮融资的机会，企业高管层还获得了相应股权。
一天，方玉斌正在外面和人谈事情，却接到蒋若冰的电话。对方笑呵呵地说：“方总，有件事得麻烦你一下。”
“什么事，你只管说。”方玉斌与蒋若冰的私人关系不错，两人在书店相遇后，感觉蛮谈得来，私下又聚过几次。
蒋若冰说：“上回在旧书店，我记得你把一本台湾翻译的有关互联网金融的书淘走了，对吧？”
“没错。”方玉斌答道。
蒋若冰说：“我也很想看这本书，可昨天去旧书店，已经找不到了，敢情被你淘走的是个孤本。”
“向我借书是吧？可以，但不能白借。怎么着也得请我吃顿饭。”一顿饭是小事，方玉斌倒真想和蒋若冰见面聊一聊。袁瑞朗执意推动逆势扩张后，亿家的状况如何？他想听一听蒋若冰的意见。
“没问题。”蒋若冰爽快地答应。
两人见面闲聊了几句后，方玉斌便有意将话题往工作上引：“最近工作怎么样？”
“还……还行吧。”蒋若冰犹豫了一下才回答。
方玉斌说：“瞧你这样子就不怎么行。说说，都有什么烦心事？”
蒋若冰缓缓开口：“也不是什么大事，就是前几天和袁总吵了一架。”
“你和袁总吵架了？为什么？”方玉斌好奇地追问。
蒋若冰说：“袁总想从车贷部调几千万资金出去，我坚决反对，因此产生了分歧。”
车贷部一直由蒋若冰负责，业绩蒸蒸日上。蒋若冰之前跟方玉斌聊过，自己很看好车贷业务，认为这是国内p2p金融的一种可行模式。她认为，p2p金融必须在大银行的夹缝中求生存，主攻小额贷款。而在小额贷款中，信用贷款风险太高，借钱不还的大有人在，剩下的抵押贷款，大致有房产抵押与车辆抵押两种选择。
房产抵押的弊端在于，各地差异太大，导致平台不得不付出高昂成本。比如一套100平方米的房子，因为所处城市、地段的不同，价值有天壤之别。放贷前，工作人员必须上门评估。车辆抵押就简单多了，一辆奥迪a6，甭管是在北京还是小县城，价格相差不大。贷款人只要把汽车行驶证的资料传过来，根据车龄立刻能够估算出价值。
因为有抵押物，跑路的风险也被降到最低。对风险偏大的客户，平台会将车辆质押，即把车钥匙留存，车辆停到指定的车库里，以保证一旦出现坏账可以有效控制车辆。对一般客户，不会扣下车辆，而是选择安装定位系统，跟踪汽车运行轨迹。
在蒋若冰一手打理下，亿家金控的车贷业务已成行业翘楚。既有建筑老板抵押千万级豪车，换取急需的流动资金，也有一般人从平台贷走五六万用于日常周转。更可喜的是，因为建立了完善的风控体系，车贷业务的坏账率始终控制在较低水平。
“车贷部门的现金流充裕，支援一下其他部门，没什么大不了嘛。”方玉斌知道，蒋若冰拒绝袁瑞朗一定有她的道理，这么说只为激一激她。
蒋若冰果然滔滔不绝道：“当年万达集团向全国扩张时，同时上马几十个万达广场。王健林立下一条规矩，各项目之间的资金不能互相挪用。他的想法是，一个项目资金链断裂，只是局部问题，可项目之间的资金拆来借去，一旦出问题就是一场灾难。袁总推出的扩张计划，让企业的资金链绷得很紧，此时如果还在公司内部拆东墙补西墙，那么稍有闪失，就会出大事。”
方玉斌抿了一口饮料，说：“听你这口气，对扩张计划并不认同？”
“是的。”蒋若冰回答得很干脆，“日日金公司倒闭后，陆续又有几家p2p金融平台出问题。在整个行业步入调整周期后，我们应该勒紧裤腰带过日子，而不是冒险扩张。我当然清楚袁总的想法，别人恐惧时我贪婪，利用行业危机完成抄底。但做企业毕竟不是炒股票。其实，只要我们能活下来、挺过去，就是抄了一回大底。”
前段时间，方玉斌与袁瑞朗争执的焦点集中在二轮融资，对企业的经营战略反倒忽视了。听蒋若冰这么一说，他也认为很有道理。
蒋若冰继续说：“扩张战略本身就值得检讨，在战术动作上更是昏着迭出。比如在公司内部违规拆借资金，这就是大忌。还有，在没有抵押物的情况下，动辄把几千万资金贷给那些高风险项目，实在太冒险。”
“我知道你说的那些项目。”方玉斌说，“比如借给江州钢铁厂的一个亿，还有浙江、安徽的几家公司，前前后后也借了几千万出去。”
“不过，”方玉斌说，“据我所知，前几个项目还算成功。除了江州钢铁厂的还款期限没到，其他项目都连本带利还了。说实话，一开始我对这些项目也有质疑，但以结果为导向，似乎我的担心有些多余。”
“绝不是多余。”蒋若冰摇头说，“风投项目有一半的成功率已经不错。但放贷这种事，成功九个项目，最后一个把钱放飞，也是灭顶之灾。”
蒋若冰这番话，让方玉斌陷入沉思，做投资与做贷款虽说都属于金融行业，但差别更显而易见。许多亿家的高管以前追随袁瑞朗在投资公司工作，如今做贷款也自称驾轻就熟。殊不知，驾轻就熟恰恰是大问题！甚至自己，是否也没有跳脱原来的桎梏？
方玉斌重新开口：“你今天说这么多，似乎与当初不评价上级的观念有些冲突。”
蒋若冰脸上闪过一丝尴尬，旋即说：“我说这些，也是为公司好。”
“跟你开玩笑呢。”方玉斌笑起来，“谢谢你告诉我这些。”
蒋若冰脸上也浮现出笑容：“不用客气。我倒是希望你能抽空与袁总好好交流一下，我们这些下属的话他不一定听，但你的话，想必他能听进去。”
方玉斌点点头：“我会找他好好谈一次。”
第二天，方玉斌来到袁瑞朗办公室。袁瑞朗笑容满面，自打上回起过争执后，方玉斌就没再来过，如今主动登门，令他喜出望外。方玉斌一坐下，就把从车贷部抽钱的事提出来。
袁瑞朗的脸又板起来：“这些事是谁告诉你的？”
方玉斌说：“谁告诉我的不重要，咱们对事不对人。”
“其实，不用问我也能猜到，是蒋若冰吧。”袁瑞朗点燃一支烟，接着把烟盒重重地扔到桌子上，“对公司情况这么清楚，又能和你说上话的，也只有她了。蒋若冰的能力不错，但通过一些事，我觉得她太有心眼。我劝你对她也提防点，别什么话都信。就说车贷部调钱的事，当着我的面不说，却跑到你那里告状，什么意思！”
方玉斌唯恐因为这事，连累到蒋若冰，他说：“你别怪人家，是我逼着她说的。关键是资金链绷这么紧，太危险了。”
“别听蒋若冰瞎忽悠。”袁瑞朗不以为然地说，“亿家处于高速扩张时期，资金紧张在所难免。”
方玉斌强调道：“p2p金融公司里的钱，都是投资者放进来的，经不起一点风吹草动。”
袁瑞朗说：“咱们早就和担保公司建立了合作关系，真有什么风吹草动，不会孤立无援，这个你可以放心。”
投资人把钱投到平台，通常会得到承诺，即便放出去的资金一时收不回来，平台也会用自己的钱先行代付本息——这就叫平台担保。平台为了分散风险，也会与担保公司合作，平时分享收益，有事时风险共担。诚如袁瑞朗所说，亿家金控比起一般的p2p平台，对于风险管控还算重视。有些小规模平台，压根不会把兜里的钱分给担保公司。袁瑞朗却拿出真金白银，和业内数家实力雄厚的担保公司建立了合作关系。
关于担保公司，方玉斌也和蒋若冰探讨过，他摇头说：“通过担保公司分散风险，出现小颠簸时或许行得通，真遇到大风大浪，估计够呛。如果说近年来p2p平台是野蛮生长，担保公司的路子就更野，承兑、票据、外贸，什么业务都敢接。遇到大危机，谁先垮掉还不一定。再说了，即便按法律程序担保公司会承担一部分责任，但真出了事，那些中小投资者可不会按法律办事，人家不会去找远在天边的担保公司，只会堵在p2p金融公司门口。”
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