钟伟教授曾写过一篇文章——《最富有的一代中国人正在远去》，讲的就是20世纪八九十年代那几批创富者正在老去，而新的创富机会没那么多了。

买房、炒股、理财、创业……如何才能让资产保值、增值，让你跑过cpi和msub2/sub？在“批量造富运动”过去之后，还有哪些创富机会？有人说，要捆绑一个高速发展的行业，甚至捆绑一个泡沫，你才不会落下。但切记：盲目加杠杆，风口会变成陷阱，尤其在经济周期下行阶段。

我们还是要认清趋势，把握机会。因为个人晋级，没钱不行。你可以尝试以下方式来增加自己的财富。

第一，理财。

银行存款基本不推荐。那是永远跑不赢cpi的，更别说msub2/sub了。

理财产品是中产和白领投资的首选。余额宝现在的利率已经乏善可陈，但它给普通人灌输了理财的观念。年轻一代不再像父母一样把钱存到银行，因为觉得“太亏了”。

有道是“你不理财，财不理你”，但你不知道那些理财产品背后投资了什么项目。从风险等级上看，理财项目可粗分为银行理财、金融机构理财和互联网理财。首先，银行理财分为保本和不保本，通常年收益率超过3%的都不保本，但因为银行的信誉度较高，大家都不在意是否保本。其实，这个“金”那个“宝”的背后都是融资项目，不少还是地方建设项目。是项目就会有亏本或不能回收投资的情况，但有银行背书，大家也并不在意其背后的项目。

其次，金融机构理财就是各大保险公司、证券机构融资以及大公司内部筹资等，收益率比银行理财高，但风险也较大。通常金融机构理财的年收益率在4%以上。最后就是互联网理财了，通常宣称的年收益率为8%~9%，经过一轮风起云涌的洗牌之后现在进入盘整期。每个人可以按自己的风险承受能力选择不同理财项目。

关于理财我有条忠告，对年收益率超过10%的理财项目要小心了。2017年7月的中央金融工作会议后，中国银监会已要求银行降低其理财产品的收益率，以控制风险。各机构理财和互联网理财产品的收益率也必将呈下降之势。大家不妨这样设想：中国实体经济在经济下行的情况下利润普遍降低，多数制造业的利润率也很低，而现在的理财产品、融资产品动不动就提出10%以上的回报率，这怎么可能呢？虚拟经济是建立在实体经济基础之上的，这条铁律不可能被颠覆。

第二，炒股。

吴敬琏先生关于“股市是赌市”的论断（2000年）现在仍然成立。只要股市不透明，庄家兴风作浪，老鼠仓频发，中国股市就是“赌市”。进入股市相当于火中取栗，只能快进快出。中国股市根本不存在巴菲特式的长线持有、长线投资。

比如蓝筹股。中石油算吗？大型央企垄断行业，最后还不是“问君能有几多愁，恰似满仓中石油”。万科算吗？你要经历过“万宝之争”才有发言权。小股东的利益永远是被牺牲掉的，监管和独立董事基本形同虚设。

比如妖股。有人说捆绑一个快速增长的行业，在这个行业中再捆绑某个领军企业，就可以赚到钱。但风口也是风险，这个快速增长的企业股票可能就是妖股，涨得快跌得也快，比如乐视。

关于中国股市，我的忠告是：别听股评家的，多看新闻联播。另外，大家对股市的信心一日不恢复，你一日不要做长线打算。

第三，买房。

有这样一种说法：未来五年，北上广深的房价还会翻一倍。这不假，你只要按msub2/sub的增发量每年增长的百分比，以五年为期，按复合增长计算就是翻倍。

有人说：“清华毕业生买不起学区房，那上清华还有什么用？做几十年实业，还不如炒几套房，那做实业还有什么用？”

房价的变化为什么违反经济周期的变化规律？这个颠覆许多经济学规律的现象只能由社会学来解释。现在是“三个家庭支撑一套房”，那以后呢？今后，90后一家有6套房，怎么保值、怎么养老？高房价是万恶之源，但这个“恶”的形成我们大家都有份。这个局面必须改变，只是快慢的问题。

那么，你还是要问：现在要不要买房？尤其是在本轮调控政策之下。如果你不是炒房，如果你丈母娘逼得紧，如果你还负担得起，那还是买吧。未来一年房价大升的可能性不大，但大降的可能性也不大。因为房价不是经济学，而是政治经济学。房价高了民怨沸腾，房价低了地方财政怎么办？至于靠买房养老，还是算了吧。